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금리인하요구권 총정리 - 시기, 서류, 신청, 전세대출, 특례보금자리론, 가능여부

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경제적 자유를 향한 공부중 지난 번 무료 신용점수 조회부터 통합채무 대환대출까지 알아보았습니다. 이번 시간에는 금리인하요구권에 대해서 알아보는 시간 가지도록 하겠습니다. 금리를 모르시는 분들은 대수롭잖게 여기시지만 실질적으로 가계 큰 대출을 책임지는 부모님들은 금리라는 것을 몸소 체감하기 때문에 금리가 얼마나 가계 부담을 주는지 잘 아시리라 봅니다. 

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금리인하요구권이란?

금리은하요구는 채무자가 채권자 은행에게 나의 재산 증가, 소득증가 등 개인 신용점수 등급등을 신용상태개선으로 인해 은행에 알려 금리를 인하 받는 제도입니다. 다만, 나의 재산과 소득 신용점수가 증가하였어도 이를 알리지 않으면 금리인하를 받을 수 없기때문에 반드시 본인이 직접 은행에 신청하셔야합니다. 

금리인하요구 가능상품

금리인하요구권을 행사 할 수 있는 상품은 따로 있는 것은 아닙니다. 대부업을제외한 제 1금융권, 제2금융에서 받은 신용대출과 담보대출 모든 부분에서 신청가능하지만, 모든 상품에 요구 가능한 것은 아닙니다. 자신의 신용에 따라 차등 적용되는 상품의 경우에만 신청 가능합니다. 

따라서, 정책자금 ( 햇살론, 미소금융 등) 과 같은 정책 대출과 예금 적금 관련, 보험계약 대출과 같은 상품은 제외됩니다.

금리인하행사 요건시기

대출을 실행한 사람 또는 법인 모두 신청 가능합니다. 신청하는 방법은 어렵지 않지만, 기본 요건이 되어야합니다. 예를 들면 자산 증가, 소득증가 , 직위상승, 신용평점 상승해야합니다. 손쉽게 금리인하 요구 할 수 있는 요건은 신용 점수를 통해 금리인하를 요구하는 것입니다.

신용점수는 아래 사이트를 통해 온라인으로 무료로 조회가능하니 대출 실행시 신용과 현재의 신용점수를 비교해서 올랐다면 금리인하 행사시기 및 횟수제한이 없으니 즉시 금리인하 요구권을 행사하시기 바랍니다.

취급은행별 요건

앞서 말씀드린봐와 같이 1금융권(농협,국민은행,마을금고,우리은행,하나은행 등) 2금융권 모두 가능한 제도입니다. 2금융권이란 저축은행, 카드사, 보험사등을 이야기 하는 것입니다. 대표적인 취급은행별로 알려드리겠습니다. 

국민은행

  • 직장 변동, 연소득, 직위, 전문자격증 취득, 자산 증가 또는 부채감소등
  • 외부 신용평점 상승 등
  • 거래실적의 변동(KB스타클럽 신규 선정 또는 해당 등급이 상향된 경우)
  • 이외 기타 신용 상태개선으로 판단되는 사항 등

우리은행

  • 소득 증가(취업, 승진, 이직, 전문자격 취득 등)
  • 재산 증가(자산 증가, 부채감소)
  • 개인 신용평점 상승
  • 우리 가족 우대서비스 등급 상향
  • 상기  사항 이외에 기타 차주가 신용 상태개선으로 판단하는 사항

신한은행

  • 소득 증가(취업, 승진, 이직, 전문자격 취득 등)
  • 재산 증가(자산 증가, 부채감소 등)
  • 개인 신용평점 상승 등
  • 신용상태 개선

하나은행

  • 소득증가(취업, 승진, 이직, 전문자격 취득 등)
  • 재산증가 등 개인 재무상태개선
  • CB사 신용평점 상승 부채감소 등 신용 등급 상승
  • 기타 신용상태 개선 
    (최근 3~6개월 내 당행 수신 평잔, 급여이체, 생활 요금 자동이체 실적 등 금융거래)

농협 은행

  • 취업, 승진, 이직, 전문자격 취득 등 소득 증가
  • 자산 증가, 부채감소 등 재산증가
  • 신용평점 또는 신용등급 상승
  • 신용 상태 개선

그외 이용중이신 은행에 온라인이나 전화문의하시면 친절히 상담받으실 수 있습니다. 

금리인하요구권 신청방법

신청방법은 요구하는 배경상태에 따라 조금 다릅니다.

소득증가시

입증할만한 확인서류 ,여신(기한연장,조건변경)신청서, 소득증가를 평가하는 기준은 은행 마다 다름으로 전화상담이 확실합니다.

재직변동시

재직증명서, 건강보험자격득실 확인서, 소득증가를 증명하는 증빙서류 1가지 ( 건강보험료납부 확인서, 근로소득원청징수 영수증, 소득금액증명원, 급여지급내역서, 3개월이상 급여이체 계좌사본, 연봉계약서 중 택1 )

전문자격 취득시

의사,변호사,변리사등 전문 자격증 사본 필요, 근로소득원청징수 영수증 또는 소득금액 증명원

재산 증가시

등기부 등본, 약정시점 /전후 부동산 가액 자료 , 감정평가자료등

각 변동사항에 맞춰 제출하시면 됩니다. 

금리인하요구시 금리 상승 할 수 있나요?

간단하게 말씀드리면, 금리인하요구해서 금리가 상승하는 일은 없습니다.

수용과 거절 두 가지만 존재하기 때문에 인하 또는 유지 밖에 없습니다. 수용된다면 금리 변경 약정시점을 기준으로 금리가 내려갑니다. 그외는 전혀 불이익이 없습니다. 그러니 걱정 하실 것 없이 조금이라도 신용 상승요인이 있다면 요구하는 것이 좋습니다. 

금리인하요구 처리기한

요구자의 신용상태를 점검하고 수용여부를 결정하는데 영업일 10일 내로 고객이 통보해야하는 의무가 있기 때문에 늦어도 영업일 10일이내에 나의 금리인하요구 권리행사 수용, 거절 여부를 확인 할 수 있습니다. 

이상 금리인하요구권에 대해 하나하나 알아보았습니다. 도움되셨으면 좋겠습니다.

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