얼마 전 지인이 자동매매프로그램을 켜놓고 밤새 수익이 났다며 캡처를 보여줬습니다. 숫자만 보면 그럴듯했습니다. 하루 1.8%, 일주일 9%, 한 달이면 월세보다 낫겠다는 말이 절로 나오는 화면이었죠. 그런데 저는 그런 화면을 볼 때마다 법원 경매장에서 초보자가 최저가만 보고 달려드는 장면이 같이 떠오릅니다.
경매도 마찬가지입니다. 감정가 5억짜리가 3억 2천까지 떨어졌다고 무조건 싼 게 아닙니다. 선순위 임차인, 유치권 주장, 체납관리비, 명도 난이도까지 보면 싸게 보이는 물건이 오히려 제일 비싼 물건일 때가 있습니다. 자동매매프로그램도 비슷합니다. 수익률 그래프만 보면 쉬워 보이는데, 그 뒤에 숨어 있는 손실 조건을 못 보면 돈이 녹는 속도가 생각보다 빠릅니다.
자동매매프로그램, 말은 자동인데 책임은 전부 내 돈입니다
자동매매프로그램은 사람이 직접 매수·매도 버튼을 누르지 않아도 정해진 조건에 따라 거래를 실행하는 도구입니다. 주식, 코인, 해외선물, 외환거래 쪽에서 많이 이야기됩니다. 이동평균선이 꺾이면 사고, 일정 수익이 나면 팔고, 손실률이 정해진 선을 넘으면 손절하는 식입니다.
문제는 프로그램이 대신 눌러줄 뿐, 판단의 책임까지 대신 져주지는 않는다는 겁니다. 경매로 치면 입찰표를 대신 써주는 사람은 있어도, 그 가격에 낙찰받고 잔금 치르고 명도까지 끌고 가는 건 결국 본인입니다. 자동매매도 같습니다. 프로그램은 주문을 실행하지만, 손실은 계좌 주인이 안고 갑니다.
제가 특히 조심해서 보는 문구가 있습니다. 원금 보장, 매일 수익, 손실 없는 알고리즘, 초보도 월 얼마 가능 같은 말입니다. 부동산 경매에서도 이런 말은 위험합니다. 확정수익, 무조건 낙찰, 명도 걱정 없음이라는 말에 혹해서 들어갔다가 보증금 날리는 사람을 많이 봤습니다. 투자에서 확실하다는 말이 너무 쉽게 나오면, 저는 일단 뒤로 한 걸음 물러납니다.
백테스트 수익률만 믿으면 현장에서 맞습니다
자동매매프로그램을 홍보할 때 자주 나오는 게 백테스트입니다. 과거 데이터를 넣어봤더니 몇 년 동안 수익이 났다는 자료죠. 이 자체가 나쁘다는 뜻은 아닙니다. 다만 백테스트는 과거 시험지입니다. 앞으로 나올 시험 문제가 똑같다는 보장은 없습니다.
경매에서도 등기부만 보고 권리분석이 끝났다고 생각하면 사고가 납니다. 현장에 가보니 점유자가 다르고, 관리사무소에 물어보니 밀린 관리비가 크고, 주변 중개업소를 돌았더니 실제 매도 호가는 생각보다 낮은 경우가 많습니다. 서류상 수익과 실제 수익 사이에는 늘 간격이 있습니다.
자동매매도 마찬가지입니다. 과거에는 잘 맞던 전략이 횡보장에서는 계속 작은 손절을 만들 수 있고, 급락장에서는 손절 주문이 밀리면서 예상보다 큰 손실이 날 수 있습니다. 특히 거래량이 적은 종목이나 변동성이 큰 코인에서는 체결 가격이 화면의 예상과 다르게 찍힙니다. 수수료, 슬리피지, 세금, 서버 지연까지 넣으면 홍보자료의 수익률과 실제 계좌 수익률은 꽤 달라집니다.
제가 보는 최소 체크포인트
- 실거래 내역인지, 단순 모의 결과인지 구분해야 합니다.
- 수익률보다 최대 낙폭을 먼저 봐야 합니다.
- 거래 수수료와 슬리피지가 반영됐는지 확인해야 합니다.
- 한두 달 성과보다 하락장과 횡보장을 어떻게 버텼는지 봐야 합니다.
- 프로그램 제공자가 손실 책임을 어떻게 설명하는지 들어봐야 합니다.
초보가 제일 많이 다치는 지점은 레버리지입니다
자동매매프로그램 자체보다 더 위험한 게 레버리지입니다. 투자금 500만 원으로 움직이면 손실도 그 안에서 관리가 됩니다. 그런데 5배, 10배 레버리지를 걸면 작은 변동에도 계좌가 크게 흔들립니다. 경매로 치면 자기자본 3천만 원으로 3억짜리 물건을 잡고, 잔금대출이 막히면 바로 연체와 재매각 위험으로 넘어가는 구조와 비슷합니다.
초보자는 수익률을 먼저 봅니다. 경험자는 생존 가능성을 먼저 봅니다. 10번 중 8번 이기는 전략도 2번의 손실이 너무 크면 계좌는 망가집니다. 경매에서도 10건 중 9건 잘해도 한 건에서 선순위 보증금 8천만 원을 놓치면 몇 년 수익이 날아갑니다. 자동매매프로그램도 손실 제한 장치가 실제로 작동하는지, 서버가 끊겼을 때 주문이 어떻게 되는지, 급변장에 포지션이 남는지까지 봐야 합니다.
솔직히 말하면 초보가 처음부터 자동매매에 큰돈을 넣는 건 권하지 않습니다. 물건 한 번 안 보고 입찰가부터 쓰는 것과 비슷합니다. 최소한 소액으로 돌려보고, 같은 기간에 직접 차트를 보면서 프로그램이 왜 매수했고 왜 매도했는지 기록해야 합니다. 이유를 모르는 수익은 다음 손실을 막아주지 못합니다.
자동매매프로그램을 쓴다면 이렇게 접근하는 게 낫습니다
도구를 무조건 나쁘게 볼 필요는 없습니다. 저도 경매할 때 지도, 실거래가 서비스, 등기 열람, 계산표를 다 씁니다. 예전처럼 발품만 믿고 움직이면 놓치는 게 많습니다. 자동매매프로그램도 감정적인 매매를 줄이고, 정해진 기준을 지키는 데 도움은 될 수 있습니다.
다만 도구는 도구답게 써야 합니다. 돈을 벌어주는 기계로 보면 기대가 커지고, 기대가 커지면 검증이 느슨해집니다. 저는 자동매매프로그램을 본다면 먼저 3개월 정도는 소액 또는 모의계좌로 흐름을 봅니다. 그다음 실제 계좌에 넣더라도 전체 투자금의 일부만 배정합니다. 한 계좌, 한 전략, 한 프로그램에 몰아넣는 건 피합니다.
그리고 매일 수익을 확인하는 것보다 매주 손실 구간을 복기하는 편이 낫습니다. 언제 손실이 났는지, 손실이 계획된 범위였는지, 프로그램이 멈춘 적은 없는지, 시장 급변 때 주문이 늦게 나간 적은 없는지 봐야 합니다. 경매에서도 낙찰가보다 중요한 게 복기입니다. 왜 그 가격을 썼는지, 현장조사에서 빠진 게 뭔지, 명도비를 과소평가하지 않았는지 확인해야 다음 입찰이 나아집니다.
초보라면 피했으면 하는 유형
- 수익 인증만 있고 손실 내역은 공개하지 않는 프로그램
- 구체적인 매매 로직 설명 없이 비밀 알고리즘만 강조하는 곳
- 월 이용료보다 추천인 모집 구조가 더 크게 보이는 상품
- 레버리지 사용을 당연하게 권하는 운영자
- 해지, 환불, 장애 대응 기준이 불분명한 서비스
투자는 화려한 화면보다 빠져나올 문이 중요합니다. 경매 물건도 싸게 사는 것보다, 문제 생겼을 때 감당 가능한지가 먼저입니다. 자동매매프로그램도 같습니다. 돈을 벌어주는 버튼으로 보면 위험하고, 내 매매 기준을 시험하는 장비로 보면 그나마 쓸모가 있습니다.
저라면 처음부터 큰 수익을 기대하지 않겠습니다. 월 10%, 월 20% 이야기에 마음이 흔들릴수록 오히려 투자금을 줄입니다. 시장은 내가 조급할 때 가장 비싸게 수업료를 받아갑니다. 자동이라는 말이 붙어도 투자에서 공짜로 넘어가는 구간은 거의 없습니다.
