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지난 여행 가계부를 다시 펼쳐 보니 커피값보다 더 아까운 항목이 있었습니다. 남은 외화를 원화로 바꾸면서 생긴 차액이었어요. 여행 전에는 환율이 조금이라도 내려가길 기다렸는데, 막상 얼마를 바꾸고 어떻게 쓸지는 대충 정했던 거죠. 환전은 좋은 날을 맞히는 일보다 실제로 쓸 금액과 비용을 맞춰 보는 일이었습니다.
1. 환율 우대보다 실제로 내는 원화를 본다
은행 앱에 ‘환율 우대 90%’가 뜨면 큰 할인을 받은 기분이 듭니다. 그런데 90%는 달러 가격 전체가 아니라 은행이 붙인 환전 수수료에 적용됩니다. 그래서 우대율 숫자만 보고 환전처를 고르면 생각보다 차이가 작거나, 다른 곳의 최종 금액이 더 저렴할 수도 있어요.
예를 들어 매매기준율이 1달러에 1,400원이고 현찰 살 때 환율이 1,420원이라면 차이는 20원입니다. 이 차이에 90% 우대가 적용되면 실제 환율은 1,402원이 됩니다. 500달러를 살 때 우대 전에는 71만 원, 우대 후에는 70만 1,000원으로 9,000원 차이가 나죠. 설명을 위한 가상 숫자이고 실제 환율과 우대 조건은 환전할 때 달라집니다.
저는 앱 두 곳에 같은 외화 금액을 넣고 ‘필요한 원화’를 적습니다. 수령 장소까지 함께 봐야 합니다. 교통비와 시간을 더 쓰면서 몇백 원 아끼는 선택은 우리 집 가계부에서는 절약으로 잡지 않아요. 은행연합회 외환길잡이에서도 은행별 환전 우대 조건을 비교할 수 있습니다.
2. 여행 예산 전부를 현금으로 바꾸지 않는다
현금이 넉넉하면 마음은 편하지만, 남으면 다시 바꿀 때 비용이 듭니다. 여행 경비 120만 원을 잡았다면 숙소처럼 이미 결제한 돈을 먼저 빼고, 남은 비용을 현금이 필요한 곳과 카드가 가능한 곳으로 나눠 봅니다. 예를 들어 현지 교통비와 작은 식당에 쓸 30만 원 정도만 현금으로 준비하고 나머지는 카드 결제 계획으로 남겨 두는 식입니다. 30만 원은 기준이 아니라 여행 방식에 따라 바뀌는 예시예요.
특히 동전은 귀국 후 환전하기 어렵습니다. 마지막 날에는 남은 지폐와 동전을 보고 교통비나 식비처럼 어차피 쓸 항목에 먼저 쓰는 편이 낫습니다. 다만 현금을 너무 적게 가져가서 현지 인출 수수료를 여러 번 내는 일도 피해야 하죠. 숙소 주변 결제 환경과 비상용 현금까지 감안해 금액을 잡으면 마음도 덜 급합니다.
3. 카드 결제 화면에서는 통화를 확인한다
해외에서 카드 단말기가 원화와 현지 통화 중 하나를 고르라고 할 때가 있습니다. 원화를 고르면 당장 익숙한 금액이 보여 편하지만, 해외 원화 결제 서비스에 따른 추가 비용이 붙을 수 있어요. 금융감독원도 해외 카드 이용 때 원화 결제 비용을 주의하라고 안내합니다. 저는 출국 전에 카드 앱에서 해외 원화 결제 차단 설정을 확인하고, 현장에서는 현지 통화 금액으로 결제합니다.
그렇다고 현지 통화 카드 결제가 언제나 현금 환전보다 싸다는 뜻은 아닙니다. 카드마다 국제브랜드 수수료와 카드사 해외 이용 수수료가 다르고, 해외 이용 혜택에도 조건이 있습니다. 카드 한 장만 믿기보다 실제 수수료 안내를 확인하고 현금과 카드의 역할을 나눠 두는 게 편했습니다.
4. 현지 인출은 수수료를 한 번 더 계산한다
현금을 적게 준비했다가 현지 현금자동입출금기에서 찾을 수도 있습니다. 이때는 내 카드의 해외 인출 수수료뿐 아니라 기기 운영사가 별도로 표시하는 수수료도 봐야 해요. 화면에 추가 수수료가 보이면 승인 전에 필요한 금액과 비교할 시간이 있습니다. 여러 번 소액을 찾는 경우에는 건마다 붙는 비용이 쌓일 수 있습니다.
반대로 수수료가 아깝다는 이유로 필요 이상을 한꺼번에 인출하면 남은 외화가 생깁니다. 가계부에는 인출한 날의 원화 청구액, 받은 현지 통화, 기기 수수료를 한 줄에 적어 두면 좋습니다. 다음 여행에서는 ‘현금이 얼마 부족했는지’가 숫자로 남아 준비 금액을 조절하기 쉬워집니다.
5. 남은 외화까지 여행비로 기록한다
환전할 때 낸 돈만 여행비로 쓰면 귀국 후 남은 돈이 장부에서 사라지기 쉽습니다. 가령 500달러를 샀는데 80달러가 남았다면, 여행에서 실제로 쓴 외화는 420달러입니다. 남은 80달러를 원화로 다시 바꿨다면 받은 원화도 적어야 환전 비용을 제대로 볼 수 있어요. 다음 여행에 보관할 계획이라면 남은 외화 수량을 따로 적어 둡니다.
제 가계부에는 ‘환전한 원화, 현지에서 쓴 외화, 귀국 후 남은 외화’ 세 칸이 있습니다. 숫자가 몇천 원까지 딱 맞지 않아도 괜찮아요. 어디서 돈이 새었는지만 보이면 다음번에는 현금을 조금 줄이거나 결제 수단을 바꿀 수 있습니다. 여행의 즐거움을 깎지 않으면서 아낄 수 있는 돈은 대개 그런 작은 기록에서 보였습니다.
