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카드 상품을 기획할 때 자주 본 착각이 있습니다. ‘통신비 월 2만 5천원 할인’만 보고 카드를 골랐다가, 실제로는 전월실적을 못 채워 한 푼도 못 받는 경우입니다. LG유플러스 제휴카드도 카드값 전체보다 할인 대상 요금과 실적으로 인정되는 지출을 먼저 봐야 합니다.
1. 월 할인액보다 실적 구간을 먼저 본다
LG U+-현대카드M Edition3 통신할인형2.0은 LG유플러스 요금을 자동이체하면 전월 이용금액 50만원 이상~100만원 미만에서 월 1만 5천원, 100만원 이상에서 월 2만 5천원을 할인합니다. 국내전용 연회비는 2만원입니다. 할인은 첫 적용월을 포함해 24개월간 제공됩니다.
LG U+ Bora 신한카드 Big Plus는 전월 40만원 이상~80만원 미만에서 월 1만원, 80만원 이상에서 월 1만 5천원을 할인합니다. 국내전용 연회비는 2만 2천원입니다. 휴대폰뿐 아니라 LG유플러스 인터넷·TV 등의 요금도 자동납부 할인 대상입니다. 두 카드 모두 청구된 통신요금이 월 할인한도보다 작으면 실제 요금까지만 할인됩니다.
가령 LG유플러스 요금이 월 6만원이고 실적으로 인정되는 일반 지출이 매달 55만원이라면 현대카드의 통신비 할인은 연 18만원입니다. 연회비 2만원을 빼면 연 16만원, 월평균 약 1만 3천333원입니다. 같은 지출에서 신한카드는 연회비를 뺀 금액이 연 9만 8천원입니다. 다만 이 숫자는 그 카드로 옮긴 생활비가 원래 받던 혜택을 고려하기 전 금액입니다.
2. 카드값 50만원과 인정 실적 50만원은 다르다
현대카드 상품 안내에는 할인받은 LG유플러스 통신요금, 라이트할부 금액, 아파트관리비, 전기·도시가스요금, 세금, 4대 보험료, 상품권·선불카드 구매 및 충전, 무이자할부 이용금액 등이 전월실적 제외 대상으로 적혀 있습니다. 일반 소비 48만원에 할인받은 통신요금 7만원을 더해 카드 청구액이 55만원이어도, 인정 실적이 48만원이면 다음 달 통신비 할인은 0원입니다.
신한카드도 모든 결제가 실적이 되는 것은 아닙니다. 국세·지방세·수도요금·4대 보험료, 무이자할부, 선불카드 구매·충전 등은 제외됩니다. 같은 ‘월 40만원 사용’이라도 무엇을 결제했느냐에 따라 통신비 할인 여부가 달라집니다. 지난 3개월 카드 명세서에서 제외 지출을 빼고 계산해야 실적을 안정적으로 채울 수 있는지 보입니다.
3. 연회비는 기존 카드 혜택까지 빼고 계산한다
연회비만 놓고 보면 현대카드는 월평균 약 1천667원, 신한카드는 약 1천833원 이상의 할인을 받아야 본전입니다. 그런데 이건 지출을 다른 카드에서 옮길 때 잃는 혜택을 빠뜨린 계산입니다.
예를 들어 매달 일반 지출 50만원과 LG유플러스 요금 6만원을 모두 1% 할인 카드로 결제했다면 기존 혜택은 월 5천600원입니다. 이를 전부 현대 제휴카드로 옮겨 월 1만 5천원을 할인받고 다른 적립은 없다고 가정하면, 연회비를 뺀 연간 이익은 16만원입니다. 기존 카드의 연 6만 7천200원 할인과 비교한 추가 이익은 연 9만 2천800원입니다. 통신비 할인만 보고 계산한 연 16만원보다 판단에 쓸 만한 숫자입니다.
이 계산은 기존 카드의 모든 지출에 1% 할인이 적용되고, 제휴카드에서 통신비 외 혜택은 받지 않는다는 가정입니다. 실제 손익분기 소비액은 ‘전월실적을 채우는 데 필요한 지출’과 ‘그 지출로 포기하는 기존 혜택’에 따라 달라집니다. 실적을 맞추려고 월 소비를 늘려야 한다면 할인액보다 추가 지출이 더 클 수 있습니다.
4. 24개월과 자동이체 조건까지 확인한다
현대카드의 월 1만 5천원 할인을 24개월 내내 받으면 총 36만원입니다. 연회비 2년분 4만원을 빼면 32만원입니다. 전월실적을 한 달 놓치거나 자동이체가 해지돼 할인을 못 받아도 할인 제공 회차는 지나갑니다. 24개월 뒤에는 같은 통신비 청구할인이 이어지지 않으므로, 그때 카드의 다른 혜택이 연회비만큼 가치가 있는지 다시 계산해야 합니다.
자동이체 등록 시점도 중요합니다. 현대카드는 LG유플러스 요금이 해당 카드로 자동이체 청구되는 시점부터 할인하며, 자동이체가 아닌 납부 건은 할인 대상이 아닙니다. 신한카드 역시 LG유플러스 요금 자동납부가 필요합니다. 카드 발급과 통신요금 결제수단 변경은 별개 절차입니다.
매달 인정 실적 50만원을 무리 없이 채우고 앞으로 2년간 LG유플러스를 쓸 계획이라면 현대카드의 할인액이 눈에 띕니다. 반대로 인정 실적이 40만원대에서 안정적이라면 신한카드가 계산에 올라옵니다. 40만원조차 들쑥날쑥하다면 제휴카드를 새로 쓰는 이익은 작습니다. 혜택표의 최대 금액보다 최근 명세서에서 확인한 인정 실적이 훨씬 믿을 만합니다.
