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지난달 가계부를 보다가 카드 결제액은 꽤 큰데 여행에 쓸 마일리지는 생각보다 적게 쌓였다는 이야기를 들었다. 대한항공마일리지카드는 많이 긁으면 언젠가 비행기표가 생길 것 같지만, 가계부에서는 조금 다르게 봐야 한다. 매달 원래 쓰던 돈으로 얼마나 쌓이는지, 그 마일리지를 실제로 쓸 수 있는지가 먼저다.
1. 카드값 말고 적립되는 금액을 본다
대한항공이 안내하는 제휴카드에는 1,000원당 1마일을 기본으로 쌓아주는 상품이 여럿 있다. 다만 카드마다 전월 실적, 적립 제외 항목, 추가 적립 한도가 다르다. ‘이번 달 카드값 100만 원’이라는 숫자만으로 1,000마일을 예상하면 어긋날 수 있다.
가령 한 달 카드 결제액이 100만 원이어도 적립 대상이 70만 원이라면, 1,000원당 1마일 기준 예상 적립량은 700마일이다. 1년이면 8,400마일. 실제 적립 단위와 제외 항목은 상품 설명에 따라 달라지므로 이 숫자는 가계부 계산을 위한 예시다. 카드 명세서에서 최근 3개월의 교통비, 관리비, 세금, 상품권 구매액 등을 나눠 적고 적립 대상 금액을 확인하면 광고 문구보다 쓸 만한 숫자가 나온다.
특정 업종에서 두 배로 쌓인다는 혜택도 평소 그 업종에 돈을 쓰는 사람에게 의미가 있다. 항공권을 자주 사지 않는데 항공권 추가 적립률만 보고 카드를 고를 이유는 적다. 여행을 위해 새 지출을 만드는 순간 가계부 잔고는 오히려 줄어든다.
2. 연회비와 포기하는 혜택을 함께 계산한다
연회비 6만 원인 카드로 앞의 예시처럼 연 8,400마일을 모은다고 가정해 보자. 마일리지의 가치를 임의로 1마일당 15원으로 잡으면 12만 6천 원어치다. 여기서 연회비를 빼면 6만 6천 원이 남는다. 그런데 같은 연간 적립 대상 금액 840만 원에 1%를 돌려주는 다른 카드를 썼다면 8만 4천 원을 받을 수 있다. 이 가정에서는 마일리지카드 쪽이 1만 8천 원 불리하다.
마일리지에 정해진 현금 가격이 있다는 뜻은 아니다. 실제 가치는 어디에 쓰느냐에 따라 달라진다. 이 예시에서 연회비와 포기한 1% 혜택을 모두 만회하려면 8,400마일로 적어도 14만 4천 원을 아껴야 한다. 1마일당 약 17.1원이다. 이런 식으로 자기 지출에 맞는 기준선을 만들어 두면 ‘마일이 쌓인다’는 느낌만으로 연회비를 내지 않게 된다.
연간 보너스 마일이나 항공권 할인 쿠폰이 있다면 계산에 더할 수 있다. 단, 보너스 지급에 필요한 이용액을 채울 수 있고 쿠폰도 실제 여행에서 쓸 때만이다. 현대카드 대한항공카드처럼 전월 이용액이나 연간 이용액 조건이 붙는 상품도 있으니, 카드 신청 화면의 큰 숫자보다 조건 문장을 먼저 읽는 편이 정확하다.
3. 원하는 날짜에 쓸 수 있는지 확인한다
마일리지는 통장 잔액처럼 아무 때나 같은 가치로 꺼내 쓰기 어렵다. 대한항공은 보너스 항공권을 예매할 때 날짜별 보너스 좌석을 조회하도록 안내한다. 가족 휴가처럼 날짜가 고정돼 있다면 필요한 마일을 모아도 그날 이용할 좌석이 없을 수 있다. 성수기에는 필요한 마일도 달라진다.
내가 쓰는 방법은 목적지를 하나 정하고, 현금 항공권 가격과 보너스 항공권에 필요한 마일, 별도로 내야 할 세금과 유류할증료를 같은 날짜에 비교하는 것이다. 예를 들어 현금표가 20만 원이고 마일리지표에 1만 마일과 별도 비용 5만 원이 든다면, 아낀 돈은 15만 원이다. 이 경우 1마일당 15원을 쓴 셈이다. 숫자는 예시이고 실제 운임과 비용은 예약 시점에 확인해야 한다.
스카이패스 마일리지에는 적립일을 기준으로 유효기간도 적용된다. 대한항공 안내상 2008년 7월 1일 이후 적립분은 10년이다. 기간이 길어 보여도 여행 계획 없이 여러 카드에 소비를 분산하면 원하는 만큼 모으기 전에 잊기 쉽다. 마일리지 잔액과 소멸 예정분을 가계부의 여행 항목 옆에 적어두면 사용 시기를 놓칠 가능성이 줄어든다.
4. 소비 습관에 맞는 카드인지 판단한다
대한항공을 꾸준히 이용하고 여행 날짜를 어느 정도 조절할 수 있다면 마일리지카드가 잘 맞을 수 있다. 반대로 여행이 드물고 생활비에서 확실한 할인을 받는 게 더 편하다면 현금성 혜택 카드가 나을 수 있다. 둘 중 어느 쪽이든 기준은 지난달 생활비다. 앞으로 쓸지도 모르는 여행비보다 이미 반복해서 나가는 장보기와 식비가 더 믿을 만하다.
- 최근 3개월의 월평균 적립 대상 지출을 구한다.
- 그 금액으로 예상 연간 마일리지와 연회비를 계산한다.
- 같은 지출에서 받을 수 있는 다른 카드 혜택과 비교한다.
- 실제로 가고 싶은 노선의 보너스 좌석과 추가 결제액을 확인한다.
나는 카드가 지출을 바꾸게 두기보다, 원래 하던 소비에 카드가 따라오게 하는 편이 마음이 편했다. 대한항공마일리지카드도 여행을 꿈꾸게 하는 카드인 동시에 매달 연회비 값을 벌어야 하는 생활비 도구다. 가계부에 그 값이 보이면 선택은 생각보다 단순해진다.
