자동차보험비교로 갱신 전 확인할 5가지

가계부를 10년 넘게 쓰면서 자동차보험료는 늘 조금 특별한 지출이라고 느꼈다. 일 년에 한 번 빠져나가니 매달 내는 돈처럼 실감이 나지 않는다. 그런데 보험료 12만 원 차이는 한 달에 1만 원씩 쓰는 구독료와 같다. 갱신 안내가 왔을 때 작년 금액만 보고 결제하기 전에 자동차보험비교를 하는 이유다.

1. 지난해 보험료보다 가입 조건을 먼저 펼쳐 놓는다

비교를 시작할 때는 지난해 보험증권을 옆에 둔다. 운전자 범위, 운전자 연령 조건, 대인·대물 배상 한도, 자기차량손해 가입 여부, 자기부담금, 긴급출동 서비스가 적혀 있다. 같은 차를 같은 사람이 운전해도 이 조건이 다르면 화면에 뜬 보험료만으로는 어느 쪽이 유리한지 알기 어렵다.

예를 들어 A사는 연 79만 원, B사는 83만 원이라고 해도 A사의 대물배상 한도가 낮거나 자기차량손해가 빠져 있다면 4만 원 차이는 의미가 달라진다. 먼저 내가 유지할 보장을 정하고 두 견적에 똑같이 입력한다. 그다음에야 가격 차이가 보인다. 손해보험협회 소비자포털에서도 자동차보험의 의무보험과 선택할 수 있는 보장을 구분해 안내한다. 의무 가입 기준만 맞췄다는 이유로 우리 집에 필요한 보장까지 충분하다고 생각하지는 않는다.

2. 실제 운전하는 사람과 차를 쓰는 방식을 적는다

우리 집에서 운전대를 잡는 사람이 누구인지부터 확인한다. 평소에는 부부만 운전하는데 운전자 범위를 넓게 잡아 두었다면 보험료를 더 내고 있을 수 있다. 반대로 비용을 줄이려고 범위를 좁힌 뒤 해당되지 않는 가족이 운전하면 사고 때 보상에 문제가 생길 수 있다. 손해보험협회 자동차보험 안내도 운전자 범위와 연령 조건에 해당하지 않는 운전자의 사고를 주의하도록 설명한다.

주행거리도 가계부 숫자처럼 기록하면 좋다. 출퇴근에 매일 차를 쓰던 때와 주말에만 쓰는 지금의 조건은 다르다. 연간 주행거리에 따른 마일리지 특약은 실제 주행거리를 기준으로 보험료 일부를 할인해 주는 방식이다. 갱신 전 계기판 사진과 지난 기록을 확인하고, 가입할 보험사의 등록 방법과 적용 기준을 살핀다. 블랙박스나 자녀 관련 할인 특약도 해당 여부를 확인하되, 할인율은 회사와 조건에 따라 다르게 본다.

3. 견적은 같은 날 같은 조건으로 비교한다

나는 비교할 때 견적을 세 칸만 적는 편이다. 보험사 이름, 최종 보험료, 달라진 보장이나 특약이다. 보험다모아에서 여러 회사의 보험료를 확인한 뒤 관심이 가는 곳의 가입 화면에서 실제 적용 금액을 다시 본다. 손해보험협회 자동차보험 종합포털도 보험다모아를 자동차보험 가격비교 경로로 안내한다.

가상의 예를 들어 보자. 같은 보장과 운전자 조건으로 받은 견적이 96만 원과 83만 원이라면 차이는 연 13만 원이다. 월평균으로 나누면 약 1만 833원이다. 반면 79만 원짜리 견적에서 자기차량손해가 빠져 있다면 그 금액을 83만 원과 바로 비교하지 않는다. 보장을 맞춰 다시 계산한다. 가계부에서는 최저가보다 ‘같은 조건에서 얼마가 달라졌는지’가 쓸 만한 숫자다.

4. 자기부담금과 서비스를 함께 본다

자기차량손해를 선택했다면 사고가 났을 때 내가 부담할 금액도 읽어야 한다. 보험료를 낮추는 선택이 수리비 지출을 키울 수 있기 때문이다. 오래된 차라면 차량 가액과 예상 수리비를 놓고 자기차량손해를 유지할지 고민할 만하다. 다만 차 값만으로 결정하기는 어렵다. 갑자기 수리비가 나갔을 때 가계가 감당할 수 있는지도 함께 생각한다.

긴급출동 역시 단순한 덤으로 보지 않는다. 배터리 방전이나 견인이 잦았던 집이라면 제공 횟수와 견인 거리가 생활과 맞는지 확인한다. 반대로 사용한 적이 거의 없다면 필요한 범위만 선택할 수 있는지 살펴본다. 몇천 원을 아끼려다 사고나 고장 때 더 큰 지출을 떠안는 선택은 내 가계부에는 절약으로 남지 않았다.

5. 아낀 금액은 다음 갱신에 쓸 기록으로 남긴다

결제 직전에는 최종 보험료와 보장 내용을 한 번 더 대조한다. 비교 화면에서 본 금액과 실제 가입 금액이 다르면 어떤 특약이나 조건이 반영됐는지 확인한다. 그리고 가계부에 보험료만 쓰지 않고 운전자 범위, 연간 주행거리, 적용한 특약도 짧게 적어 둔다. 내년에는 그 기록이 가장 빠른 비교 기준이 된다.

자동차보험비교가 늘 큰돈을 아껴 주는 것은 아니다. 어떤 해에는 보장을 유지하는 쪽이 마음 편할 수도 있다. 그래도 연 13만 원을 아꼈다면 그 돈을 생활비 통장에 그냥 섞기보다 차량 정비비로 따로 남겨 두고 싶다. 보험료를 줄인 숫자와 갑작스러운 지출에 대비하는 숫자가 함께 있어야 우리 집 잔고에도 변화가 보인다.