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얼마 전 가족 차로 장을 보러 가려다가 보험부터 확인한 적이 있다. 30분쯤 운전할 일이었는데, 평소 가계부에 몇천 원짜리 지출까지 적으면서 사고가 났을 때 낼 돈은 전혀 모르고 있었다. 원데이자동차보험을 볼 때도 하루 보험료만 비교하면 놓치는 부분이 있다.
1. 이미 보장받는 운전인지 먼저 확인하기
가장 먼저 볼 것은 빌릴 차에 가입된 자동차보험의 운전자 범위다. 가족 한정인지, 누구나 운전할 수 있는지, 나이 조건은 맞는지 차주와 함께 확인해야 한다. 내가 별도로 자동차보험을 갖고 있어도 그 보험이 빌린 차 운전까지 보장한다고 단정할 수는 없다.
이미 운전자 범위에 포함되고 필요한 보장이 충분하다면 원데이자동차보험을 추가로 살 이유가 줄어든다. 반대로 범위에서 빠져 있다면 ‘잠깐이니까 괜찮겠지’ 하고 운전하는 건 가계부에 없는 큰 지출을 떠안는 셈이다. 확인에 드는 몇 분이 보험료 비교보다 먼저다.
2. 보험료와 자기부담금을 함께 보기
상품을 비교할 때는 결제 화면의 금액 옆에 빌린 차의 수리비 보장 여부를 적어두면 좋다. 대인배상은 사람에게, 대물배상은 상대방의 물건이나 차에 생긴 손해에 관한 항목이다. 내가 빌려 운전한 차의 수리비는 별도 담보인 경우가 있다. 이름이 비슷해도 같은 보장은 아니다.
예를 들어 A안 보험료가 7천 원, B안이 1만 원이라고 가정해 보자. 차이는 3천 원이다. 그런데 A안에는 빌린 차 수리비 담보가 없고 B안에는 있다면, 두 금액을 단순 비교하기 어렵다. 수리비 담보가 있어도 보상 한도와 자기부담금은 확인해야 한다. 수리비가 200만 원이고 약관상 자기부담금이 50만 원인 상황이라면, 다른 조건을 모두 충족해도 운전자가 부담할 금액이 생긴다. 이 숫자는 설명을 위한 예시이며 실제 보험료와 보상액은 가입 조건과 사고 내용에 따라 달라진다.
하나손해보험의 원데이자동차보험 안내에도 선택한 유형에 따라 빌린 차 복구비용 담보 유무가 다르게 표시된다. 비싼 유형을 무조건 고르기보다 내가 운전할 차에 필요한 항목이 빠지지 않았는지 보는 편이 낫다.
3. 운전 시간에 맞춰 시작·종료 시각 잡기
원데이자동차보험이라고 해서 모두 자정부터 하루씩만 가입하는 것은 아니다. 하나손해보험과 현대해상은 최소 6시간부터 선택할 수 있는 상품을 안내한다. 다만 가입을 마쳤다는 사실보다 보험증권에 적힌 시작 시각과 종료 시각이 중요하다. 차를 움직이기 전에 보장이 시작됐는지 확인해야 한다.
가계부식으로 계산하면 시간을 무조건 짧게 잡는 것도 절약은 아니다. 오후 2시에 차를 받아 저녁 7시에 돌려줄 예정이라도 정체나 일정 변경으로 8시를 넘길 수 있다. 예상 운전 시간에 여유를 더하고 그 기간의 보험료를 확인하는 게 현실적이다. 여행 중 이틀 연속 운전한다면 매번 따로 결제하기 전에 필요한 전체 기간을 넣어 비교해 볼 만하다. 실제 금액은 운전자와 차량, 보장 유형에 따라 달라지므로 가입 화면에서 확인해야 한다.
4. 렌터카라면 계약서의 비용까지 계산하기
렌터카를 빌릴 때는 원데이자동차보험만 보고 계산을 끝내기 쉽다. 그런데 렌터카 계약에는 사고 시 자기부담금이나 차량을 수리하는 동안의 휴차료 조건이 따로 붙을 수 있다. 원데이 상품에서 렌터카 이용이 가능한지, 빌린 차의 수리비와 휴차료를 어디까지 보장하는지 계약서와 약관을 나란히 봐야 한다.
가입 가능 조건도 보험사마다 다르다. 삼성화재는 원데이 상품의 가입 연령과 렌터카 가입 시점에 제한을 안내하고 있다. 부모님 차, 친구 차, 회사 차도 모두 같은 조건으로 가입되는 것은 아니다. 운전 당일 차량번호를 넣고서야 가입할 수 없다는 걸 알면 계획이 꼬인다. 차종과 소유 관계, 운전자 나이부터 미리 확인하는 이유다.
친구 차를 한 번 빌리는 일이라면 보험료 몇천 원이 아깝게 느껴질 수 있다. 나도 그런 지출은 가계부에 적을 때 잠깐 망설인다. 그래도 내가 확인하는 숫자는 결제액 하나가 아니다. 이미 보장받는지, 언제부터 보장되는지, 사고가 나면 내 돈이 얼마쯤 나갈 수 있는지까지 보고 나면 필요한 보험료와 불필요한 보험료가 조금 더 분명해진다.
