보험 처리 vs 자비 처리, 갈림길은 숫자로

연 보험료 90만원·자기부담금 20만원·할증기준 200만원 가정으로 이 계산기가 계산한 값입니다 (2026년 8월 기준, 등급당 4~7% 범위).

핵심은 0.5점 사고라도 무사고 할인이 3년 정지된다는 점입니다 — 등급이 안 떨어져도 "오르지 못하는 비용"이 생깁니다. 여기에 보험사별 사고건수요율이 더해지므로, 소액 사고일수록 자비 처리가 유리해지는 폭이 커집니다.

자주 묻는 질문

사고가 나면 무조건 보험료가 오르나요?

등급 하락은 사고점수 1점부터입니다. 물적사고 손해액이 할증기준금액(가입 시 선택한 50·100·150·200만원) 이하면 0.5점이라 등급은 유지되지만, 3년간 무사고 할인이 정지되고(할인유예) 사고건수요율에는 사고 1건으로 기록돼 보험료가 오를 수 있습니다.

작은 사고는 자비로 처리하는 게 이득인가요?

기준은 "자기부담금 + 3년간 늘어나는 보험료"와 수리비의 비교입니다. 예를 들어 연 보험료 90만원 기준, 수리비 80만원(할증기준 이하·0.5점)이면 3년 추가 보험료가 약 216,000원~378,000원로 추정돼 손익분기는 약 416,000원~578,000원 — 이보다 수리비가 크면 보험 처리 쪽이 유리한 방향입니다. 사고건수요율이 더해지면 자비가 유리한 범위는 더 넓어집니다.

등급은 얼마나 떨어지고 언제 회복되나요?

사고점수 1점당 1등급씩 내려가고(대인 사망·1급 4점, 2~7급 3점, 8~12급 2점, 13~14급·할증기준 초과 물적 1점), 이후 무사고를 유지하면 매년 1등급씩 회복됩니다. 사고 이력은 3년이 지나면 사고건수요율 평가에서 빠집니다.

왜 보험료 인상액을 정확히 말해주지 않나요?

등급별 적용률(30~200% 사이)과 사고건수요율이 보험사마다 다르기 때문입니다. 이 계산기는 공개된 사고점수·등급 규칙은 정확히 적용하고, 금액은 등급당 4~7% 가정의 범위로만 제시합니다. 정확한 갱신 보험료는 가입 보험사 견적으로 확인하세요.

계산 기준: 2026년 8월 개인용 자동차보험 할인할증 제도(사고점수제). 등급별 적용률·사고건수요율은 보험사별로 달라 금액은 범위 추정입니다. 참고용이며 보험 모집·자문이 아닙니다. 입력 수치는 익명 실시간 계산 현황에만 활용되며, 개인 식별 정보는 수집하지 않습니다.