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얼마 전 지인이 같은 차로 리스와 장기렌트 견적을 받았는데, 월 납입금이 낮은 쪽을 고르려다 보험료가 빠져 있다는 걸 뒤늦게 발견했습니다. 두 방식 모두 매달 돈을 내고 차를 쓰지만, 견적서에 포함된 비용과 계약이 끝날 때 내야 할 돈이 다릅니다. 리스렌트차이를 볼 때는 월 납입금보다 계약 기간 전체의 지출을 먼저 계산하는 편이 정확합니다.
차를 쓰는 방식부터 다릅니다
자동차 리스는 리스사가 마련한 차를 계약 기간 동안 이용하는 방식입니다. 일반 번호판을 쓰고, 보험은 이용자 기준으로 가입하는 상품이 많습니다. 보험 경력이 길고 사고 이력이 적어 보험료가 낮다면 이 점이 유리할 수 있죠. 다만 리스라고 해서 자동차세와 정비비가 언제나 월 납입금에 들어가는 것은 아닙니다. 상품별 포함 항목을 봐야 합니다.
장기렌트는 렌터카 회사의 차를 빌려 타는 계약입니다. 번호판에는 ‘하·허·호’가 들어가고, 보험료와 자동차세가 월 렌트료에 포함되는 상품이 일반적입니다. 정비 서비스는 포함 여부와 범위에 따라 가격이 달라집니다. 사고가 나면 렌터카 회사의 보험·면책 조건에 따라 처리하므로 자기부담금, 보상 한도, 휴차료 조건까지 읽어야 실제 부담을 알 수 있습니다.
월 납입금은 같은 조건으로 비교해야 합니다
가령 48개월 계약에서 리스료가 월 53만 원, 렌트료가 월 60만 원이라고 해볼게요. 리스료만 계산하면 2,544만 원이고 렌트료는 2,880만 원입니다. 그런데 리스 보험료가 연 90만 원이라면 4년간 360만 원이 더해져 리스 쪽은 2,904만 원이 됩니다. 이 단계에서 두 견적의 차이는 24만 원입니다. 자동차세, 정비비, 초기 납입금과 만기 비용은 아직 반영하지 않은 예시라서 월 7만 원 차이만으로 유불리를 판단하기 어렵습니다.
견적을 나란히 놓을 때는 차종과 옵션, 계약 기간, 연간 약정 주행거리, 운전자 범위를 맞추는 게 먼저입니다. 보증금과 선수금도 구분해야 합니다. 보증금은 계약에 정한 정산을 거쳐 돌려받을 수 있는 돈이고, 선수금은 월 납입금을 낮추기 위해 미리 내는 이용료 성격의 돈입니다. 월 납입금이 유난히 낮다면 선수금이 얼마나 들어갔는지부터 확인하는 게 좋습니다.
보험과 세금은 개인 상황에 따라 달라집니다
리스는 이용자 기준으로 자동차보험 요율이 산정되는 상품이 있어 본인의 보험 경력을 활용할 수 있습니다. 반대로 초보 운전자나 사고 이력 때문에 개인 보험료가 높다면 보험료가 포함된 렌트 견적이 더 편하게 느껴질 수 있습니다. 렌트 이용 기간이 나중에 개인 자동차보험 가입 경력으로 어떻게 반영되는지는 보험사와 계약 조건에 따라 확인해야 합니다. 운전자를 추가할 계획이라면 두 견적 모두 운전자 범위 변경 시 비용도 물어보는 편이 안전합니다.
사업자라면 ‘리스나 렌트는 전액 세금 환급’이라는 말을 특히 조심해야 합니다. 업무용으로 쓴 비용의 세무 처리와 부가가치세 매입세액 공제는 별개입니다. 국세청 안내에 따르면 일반적인 비영업용 승용차의 구입·임차·유지와 관련된 매입세액은 공제 대상에서 제외됩니다. 차량 종류와 업종에 따라 예외가 있을 수 있으므로 절세 예상액을 견적의 확정 할인처럼 빼고 계산해서는 안 됩니다.
반납과 중도해지 조건까지 읽어야 합니다
계약이 끝나면 반납, 인수, 연장 가운데 선택할 수 있는 상품이 많지만 선택지는 계약마다 다릅니다. 차를 인수할 생각이라면 월 납입금에 만기 인수가격과 명의 이전 때 드는 비용을 더해보세요. 반납할 생각이라면 약정 주행거리를 넘었을 때의 요금, 사고·수리 이력에 따른 감가, 원상복구 기준을 살펴야 합니다. 출퇴근 거리가 길어 연간 주행거리가 2만 km를 넘는 운전자라면 이 항목이 월 납입금 몇만 원 차이보다 커질 수도 있습니다.
중간에 차를 바꿀 가능성도 생각해둘 필요가 있습니다. 리스와 장기렌트 모두 중도해지 비용이 생길 수 있고, 계산 방식은 회사와 상품마다 다릅니다. 한국소비자원도 렌터카 분쟁에서 계약 해지 비용과 사고 처리 비용을 주요 확인 항목으로 안내합니다. 계약 전에는 ‘지금 해지하면 얼마인가’보다 1년 뒤, 2년 뒤 예상 정산액을 각각 요청해보는 편이 실용적입니다. 승계가 가능하더라도 새 이용자를 찾는 과정과 수수료 조건은 따로 확인해야 합니다.
제 생각에는 일반 번호판과 본인의 보험 경력이 중요하다면 리스를, 보험·세금이 포함된 월 비용으로 관리하고 싶다면 장기렌트를 먼저 견적 내볼 만합니다. 어느 쪽이든 같은 차를 같은 기간 타고 반납할지 인수할지까지 정한 다음 총지출을 비교하면 선택이 훨씬 쉬워집니다.
