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가계부를 오래 쓰다 보니 카드 연회비도 매달 나가는 돈처럼 보입니다. 6만 원이면 한 달에 5천 원이죠. 현대카드대한항공을 알아볼 때도 ‘마일리지가 많이 쌓인다’는 말보다, 우리 집이 그 5천 원을 어떻게 돌려받을지가 먼저 궁금했습니다.
1. 연회비를 월 지출로 바꿔 보기
현재 대한항공카드 Edition2의 연회비는 060이 6만 원, 120이 12만 원, 300이 30만 원, the First Edition2가 80만 원입니다. 월로 나누면 각각 5천 원, 1만 원, 2만 5천 원, 약 6만 7천 원입니다. 가계부에서는 연회비를 결제한 달에만 적기 쉬운데, 이렇게 나눠 놓으면 평소 소비에 맞는 카드인지 판단하기가 편합니다.
카드 이름의 숫자가 커질수록 혜택도 늘지만, 그만큼 먼저 내는 돈도 커집니다. 060과 120만 비교해도 연회비 차이는 6만 원입니다. 여행을 자주 가지 않는 집이라면 상위 카드의 혜택을 실제로 몇 번 쓸 수 있는지부터 세어봐야 합니다. 쓰지 않은 혜택은 가계부에 수입으로 적을 수 없으니까요.
2. 매달 쓰는 돈이 적립 조건에 맞는지 보기
현대카드 안내에 따르면 대한항공카드의 기본 적립은 전월 이용 금액 50만 원 이상일 때 국내 가맹점 이용액 1천 원당 1마일리지입니다. 대한항공에서 직접 산 항공권이나 해외 결제 등에는 카드 종류별 추가 적립이 있지만, 대상과 한도가 다릅니다. ‘최대 5마일리지’라는 숫자를 마트와 병원 결제에까지 적용해 계산하면 기대치가 부풀어 오릅니다.
예를 들어 매달 혜택 대상인 생활비 70만 원을 쓰고, 그 금액이 모두 기본 적립된다고 가정해 보겠습니다. 단순 계산으로 한 달 700마일, 1년 8,400마일입니다. 실제 적립액은 거래별 적립 기준과 제외 항목에 따라 달라질 수 있습니다. 그래서 지난 석 달 카드 명세서에서 적립 가능한 지출만 따로 표시해 보는 편이 정확합니다.
여기서 조심할 일이 하나 있습니다. 실적 50만 원을 채우려고 필요 없는 물건을 사면 마일리지보다 지출이 훨씬 빨리 늘어납니다. 평소 카드로 쓰는 돈이 45만 원인 집이 5만 원을 더 써서 조건을 맞추는 선택은, 그 5만 원이 원래 예정된 지출일 때만 계산할 만합니다.
3. 연간 보너스는 다음 해 조건까지 확인하기
연간 보너스는 060이 1천 마일, 120이 6천 마일, 300이 1만 마일, the First Edition2가 3만 마일입니다. 첫해에는 누적 이용 금액 100만 원 조건이 있지만, 2차년도부터는 각각 전년도 600만 원, 1,200만 원, 2,400만 원, 3,600만 원을 써야 합니다. 월평균으로 보면 50만 원, 100만 원, 200만 원, 300만 원꼴입니다.
제가 가계부에서 특히 보는 부분은 060과 120의 차이입니다. 120은 연회비가 6만 원 더 들고, 연간 보너스는 조건을 채웠을 때 5천 마일 더 받습니다. 이 차이만으로 비교하면 추가 마일을 1마일당 12원 이상으로 쓸 수 있어야 연회비 차액에 닿습니다. 라운지처럼 자신이 실제 사용할 혜택이 있다면 계산은 달라지지만, 막연히 ‘언젠가 쓰겠지’ 하는 혜택에는 값을 붙이지 않는 편입니다.
평소 연간 카드 지출이 800만 원 정도인 집이라면 120의 다음 해 보너스를 받기 위해 지출을 400만 원 늘릴 이유는 없습니다. 여러 카드에 흩어져 있던 예정 지출을 옮기는 것이라면 기존 카드에서 포기할 혜택도 함께 비교해야 합니다.
4. 항공권 할인과 마일리지는 쓸 때의 값으로 계산하기
항공권 할인 쿠폰은 060과 120에 연 5만 원, 300에 연 10만 원, the First Edition2에 연 20만 원 상당이 제공됩니다. 다만 5만 원권을 여러 장 받는 방식이며, 대한항공에서 직접 구매하는 국제선 항공권에 쓰는 조건이 있습니다. 올해 해외여행 계획이 없다면 쿠폰 금액을 연회비에서 미리 빼지 않는 게 맞습니다. 여행 계획이 있어도 항공권을 어디서 살지, 쿠폰을 몇 장 쓸 수 있을지 확인해야 합니다.
마일리지도 현금처럼 고정된 가격이 없습니다. 가령 현금 항공권 30만 원짜리 여정을 2만 마일로 예약하고 세금·수수료 5만 원을 별도로 낸다면, 단순 계산한 가치는 1마일당 12.5원입니다. 원하는 날짜에 보너스 좌석이 없거나 현금 항공권 가격이 내려가면 이 값은 달라집니다. 실제 예약 가능한 항공편을 놓고 계산해야 가계부 숫자와 맞아떨어집니다.
저라면 지난 1년의 항공권 구매 횟수, 월 카드 지출, 실제로 쓸 수 있는 쿠폰 수를 먼저 적겠습니다. 그 숫자가 060의 연회비조차 부담스럽게 보이게 한다면, 마일리지를 위해 생활비를 한 카드에 몰아줄 필요는 없습니다. 반대로 이미 대한항공을 자주 이용하고 조건을 자연스럽게 채우는 집이라면 연회비가 높은 카드도 비교할 이유가 생깁니다. 카드 혜택은 여행 계획과 평소 지출에 맞을 때 비로소 우리 집 돈이 됩니다.
