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얼마 전 주유비가 한 달에 25만 원 나온다는 분이 10% 할인카드를 보여줬습니다. 매달 2만 5천 원을 돌려받을 거라고 생각했는데, 전월실적 구간의 주유 할인 대상 금액은 15만 원까지였습니다. 실제 할인은 1만 5천 원. 카드 상품을 기획할 때도 이런 차이는 늘 혜택표의 큰 숫자보다 작은 조건에 숨어 있었습니다.
gs 주유카드를 고를 때 저는 세 숫자부터 봅니다. 주유비를 뺀 전월 이용금액, 주유 할인 한도, 연회비입니다. 아래 계산은 매달 같은 금액을 쓰고 혜택 조건을 계속 충족한다고 가정한 예시입니다. 발급 첫 달의 실적 유예나 일시적인 발급 혜택은 넣지 않았습니다.
1. 주유비를 빼고 실적을 채울 수 있나
신한카드 Deep Oil은 GS칼텍스를 선택하면 주유금액의 10%를 할인합니다. 전월 이용금액 30만 원 이상부터 혜택이 나오는데, 모든 주유소의 주유금액과 LPG 이용금액은 실적에서 빠집니다. GS칼텍스에서 20만 원을 쓰고 식비·쇼핑비로 10만 원을 썼다면 카드 결제액은 30만 원이어도 실적은 10만 원입니다. 다음 달 주유 할인은 받을 수 없습니다.
현대카드 에너지플러스카드 Edition2도 GS칼텍스 이용금액을 전월실적에서 제외합니다. 전월 이용금액 30만 원부터 혜택을 주지만, 이 카드의 할인서비스를 받은 결제금액과 무이자할부 이용금액도 실적에서 빠집니다. 주유 외 결제가 30만 원이라도 그중 일부가 카드 할인 대상이라면 실적을 다시 계산해야 합니다. 현대카드의 다른 카드 사용액을 합칠 수도 없습니다.
두 카드 모두 주유 외 지출 30만 원을 꾸준히 이 카드에 실을 수 있는 사람이 출발점입니다. 이미 다른 카드에 생활비를 모아 쓰고 있다면 그 지출을 옮겨서 포기하는 혜택도 비용입니다. 전월실적을 채우려고 소비를 늘리는 순간, 주유 할인액은 쉽게 사라집니다.
2. 10%와 15%는 월 한도에서 다시 계산한다
Deep Oil의 주유 할인 대상 금액은 전월실적 30만 원 이상 70만 원 미만이면 월 15만 원, 70만 원 이상이면 월 30만 원입니다. 따라서 주유비가 월 25만 원이어도 첫 구간의 할인은 15만 원의 10%인 1만 5천 원입니다. 70만 원 구간을 충족하면 같은 주유비에서 2만 5천 원을 받습니다. 신한카드가 안내하는 한도는 할인금액이 아니라 할인받을 수 있는 주유 결제금액이라는 점이 중요합니다.
에너지플러스카드 Edition2는 GS칼텍스에서 일반 결제하면 10%, 에너지플러스 앱으로 결제하면 15%를 할인합니다. 두 결제 방식의 주유 할인한도는 함께 씁니다. 전월실적 30만 원 이상이면 주유 할인액은 월 최대 2만 원, 70만 원 이상이면 최대 4만 원입니다. 30만 원 구간에서 주유비 15만 원을 모두 앱으로 결제하면 계산상 2만 2,500원이지만 실제 할인은 2만 원입니다. 일반 결제라면 1만 5천 원입니다.
월 주유비 25만 원, 주유 외 인정 실적 30만 원인 사람을 놓고 보면 차이가 선명합니다. Deep Oil은 1만 5천 원, 에너지플러스카드 Edition2는 앱 결제 시 2만 원입니다. 일반 결제도 10%를 계산하면 2만 5천 원이지만 월 2만 원 한도에서 멈춥니다. 앱 결제를 쓰지 않는 사람에게 15%라는 문구는 자기 할인율이 아닙니다.
3. 연회비를 회수할 주유비가 얼마인가
두 카드의 국내전용 연회비는 각각 1만 원입니다. 주유 혜택만 계산하고 매달 실적을 채운다면, Deep Oil은 월 주유비 약 8,334원에 10%를 적용해 연 1만 원을 넘습니다. 에너지플러스카드 Edition2는 앱 결제 15% 기준 월 약 5,556원부터 연 1만 원을 넘습니다. 다만 이 숫자는 카드가 없는 경우와 비교한 단순 손익분기점입니다. 실제로는 생활비 30만 원을 매달 배정해야 하므로 이 숫자만 보고 발급을 결정하면 곤란합니다.
비교 대상으로 모든 결제에 1%를 돌려주는 연회비 없는 카드가 있다고 가정해보죠. 월 주유비 15만 원과 다른 지출 30만 원을 그 카드로 결제하면 월 4,500원, 연 5만 4천 원을 받습니다. 같은 지출을 Deep Oil에 쓰고 주유 혜택만 인정하면 연 18만 원 할인에서 연회비를 뺀 17만 원입니다. 에너지플러스카드 Edition2에서 주유비 전액을 앱으로 결제하면 월 2만 원 한도에 걸려 연회비 차감 후 23만 원입니다. 각각 비교 카드보다 연 11만 6천 원, 17만 6천 원 유리합니다. 다른 업종 혜택과 기존 카드의 추가 혜택은 뺀 계산입니다.
이 가정에서 주유 외 30만 원으로 받던 월 3천 원을 포기한다고 보면, 주유비에도 1%를 받는 비교 카드 대비 월 추가 이익은 Deep Oil이 주유비의 9%, 에너지플러스카드 Edition2의 앱 결제가 14%입니다. 연회비를 월 약 833원으로 나누면 손익분기 주유비는 각각 월 약 4만 2,600원, 2만 7,400원입니다. 두 금액 모두 각 카드의 월 할인한도에 닿기 전 구간입니다. 생활비 30만 원을 옮겼을 때 잃는 혜택이 월 3천 원보다 크다면 손익분기점도 올라갑니다.
할인 대상 주유와 결제 방식을 확인한다
Deep Oil은 네 정유사 중 한 곳을 선택하는 방식이고, 선택하지 않으면 GS칼텍스가 기본으로 지정됩니다. 휘발유·경유·등유에 할인이 적용되며 LPG는 제외됩니다. 에너지플러스카드 Edition2는 GS칼텍스가 운영하는 주유소·충전소 이용금액을 대상으로 안내하며, LPG와 전기차·수소차 충전금액도 할인 대상에 포함합니다. 다만 15%를 받으려면 에너지플러스 앱 결제 조건을 충족해야 합니다. 자주 가는 주유소의 이용 내역이 실제 할인 대상으로 잡히는지도 카드사 안내에서 확인할 필요가 있습니다.
제 소비라면 GS칼텍스에서 월 15만 원 안팎을 주유하고 앱 결제가 익숙할 때 에너지플러스카드 Edition2 쪽을 먼저 계산하겠습니다. 앱을 쓰지 않고 주유소를 바꿔 다닐 가능성이 크다면 정유사를 선택할 수 있는 Deep Oil이 편할 수 있습니다. 반대로 주유 외 인정 지출이 월 30만 원에 못 미치면 두 카드 모두 맞지 않습니다. 할인율보다 매달 반복할 수 있는 소비 패턴이 카드 값을 결정합니다.
