우리카드 대한항공 카드 손익 가르는 3가지 숫자

얼마 전 대한항공 마일리지 카드를 찾는 지인이 월 카드값이 70만원쯤 된다고 했다. 내역을 보니 관리비와 공과금이 30만원이었다. 카드값 70만원과 마일리지가 쌓이는 결제액 70만원은 다른 숫자다. 우리카드 대한항공 카드도 이 차이부터 계산해야 한다.

1. 연회비 3만9000원을 몇 마일로 돌려받나

여기서 계산할 상품은 우리카드의 카드의정석 EVERY MILE SKYPASS다. 연회비는 국내전용과 해외겸용 모두 3만9000원이다. 적립 대상인 국내외 결제액 1000원당 대한항공 1마일이 기본으로 쌓인다. 해외 가맹점 결제에는 1000원당 1마일이 더 붙지만, 추가 적립은 본인·가족카드 합산 월 1000마일까지만 제공된다. 기본 적립에는 월 한도가 없고, 마일리지 적립 자체에 전월실적 조건도 없다. 우리카드 상품 안내에 적힌 조건이다.

마일은 현금이 아니어서 손익을 보려면 사용 가치를 가정해야 한다. 1마일을 15원에 쓸 수 있다고 가정하면 연회비를 메우는 데 2600마일이 필요하다. 국내 결제만 한다면 연 260만원, 월평균 약 21만7000원의 적립 대상 소비가 손익분기액이다. 1마일을 10원에 쓴다면 연 390만원, 월 32만5000원으로 올라간다. 이 숫자는 연회비만 뺀 값이다. 보너스 항공권의 필요한 마일, 세금·수수료, 좌석 확보 여부에 따라 실제 가치는 달라진다.

기존에 연회비 없는 1% 현금 할인 카드를 쓴다면 기준은 더 높아진다. 15원짜리 마일을 1000원당 1개 받는 효과는 1.5%다. 1% 할인과의 차이는 0.5%이므로 연회비 3만9000원을 따라잡으려면 국내 적립 대상 결제액이 연 780만원, 월 65만원은 돼야 한다. 두 카드에서 같은 결제가 혜택 대상이라는 가정이다. 마일을 10원으로 쓴다면 적립 가치가 1%와 같아져, 국내 기본 적립만으로는 연회비 차이를 만회하지 못한다.

2. 월 카드값보다 적립 제외액을 먼저 뺀다

이 카드의 적립 제외 항목은 생각보다 넓다. 무이자할부, 국세·지방세, 4대보험을 포함한 공공요금, 아파트관리비와 임대료, 대학 등록금, 상품권·선불카드 구매 및 충전액 등이 빠진다. 교통카드 구매·충전액과 일부 고속버스 결제도 제외된다. 업종 판정은 우리카드에 등록된 가맹점 기준이므로 결제 화면에 보이는 상호만으로 단정하기 어렵다.

예를 들어 매달 국내에서 70만원을 쓰되 관리비·공과금 30만원이 포함된다면 적립 대상은 40만원이다. 1년이면 약 4800마일, 15원 가정 시 7만2000원어치다. 연회비를 빼면 3만3000원이다. 적립 대상 40만원에 1%를 돌려주는 연회비 없는 카드는 연 4만8000원이므로, 이 조건에선 마일리지 카드가 1만5000원 뒤진다. 마일을 모으는 즐거움과 별개로 실제 소비 내역은 이렇게 계산해야 한다.

3. 해외 적립 한도와 라운지 실적은 따로 본다

해외 결제는 월 100만원까지 기본 1마일과 추가 1마일을 합쳐 1000원당 2마일이다. 그달 해외 결제가 150만원이면 기본 1500마일과 추가 1000마일로 총 2500마일이다. 3000마일로 계산하면 추가 적립 한도를 놓친 셈이다. 해외 추가 한도는 가족카드와 함께 쓰며, 우리카드 전산에서 해외매출로 분류된 결제에 적용된다.

해외겸용 카드에는 국제브랜드 수수료 1%와 우리카드 해외이용 수수료 0.3% 면제 혜택도 있다. 해외에서 연 240만원을 결제한다면 명시된 수수료율만 적용한 절감액은 약 3만1200원이다. 다만 환율과 해외 원화결제에 따른 비용은 별개다. 현지통화 결제 여부까지 확인해야 실제 청구액을 비교할 수 있다.

공항 라운지는 연 2회 무료지만 본인회원의 전월 국내 가맹점 이용실적이 50만원 이상이어야 한다. 이 실적에서는 해외 결제, 관리비, 공과금, 무이자할부 등이 빠진다. 해외에서 매달 100만원을 쓰더라도 국내 실적이 부족하면 라운지 혜택은 받을 수 없다. 동반인과 함께 한 번 입장하면 2회를 모두 사용하고, 가족카드만으로는 라운지 이용권을 받을 수 없다. 라운지를 연회비 회수 계산에 넣을 사람이라면 실제 이용 횟수까지 확인하는 편이 맞다.

내 소비에 대입할 때 볼 숫자

국내 적립 대상 결제액이 월 65만원 안팎이고 대한항공 마일을 실제로 15원 이상 가치 있게 쓴다면, 연회비 없는 1% 카드와 비교해볼 만하다. 해외 결제가 꾸준하면 추가 적립과 수수료 면제의 몫도 커진다. 반대로 관리비·세금 비중이 높거나 마일을 쓸 계획이 흐릿하다면 카드값이 커도 회수액은 작을 수 있다. 나는 카드의 적립률보다 먼저 한 달 결제액에서 제외 항목을 지우고, 남은 금액에 내가 실제로 쓸 수 있는 마일 가치를 곱한다.